Что делать, если коллекторы угрожают после введения моратория 2026

Коллекторы в Казахстане обязаны работать по двум документам одновременно: Закону «О взыскании просроченной задолженности» (№ 350-VI) и Правилам АРРФР о порядке взаимодействия при взыскании. С 20 апреля 2026 года действует Постановление Правительства РК № 480 — временный мораторий на передачу долгов коллекторам для социально уязвимых заёмщиков: запрещены звонки, СМС, визиты до 1 октября 2026 года. Если коллектор всё равно звонит и угрожает — это нарушение сразу трёх нормативных актов, и у заёмщика появляется полный набор инструментов защиты: фиксация, жалоба в АРРФР, заявление в полицию, иск о возмещении морального вреда.

1. Что запрещено коллекторам по закону в 2026 году

Закон № 350-VI и Правила АРРФР устанавливают жёсткие рамки для коллекторской деятельности. Любое отступление — основание для жалобы и штрафа.

1. Режим контактов. Не более 1 звонка в сутки, не более 2 SMS в неделю, не более 1 личной встречи в неделю с предварительным письменным уведомлением за 5 дней.
2. Запрет ночью. Звонки и SMS с 21:00 до 08:00 по времени заёмщика — запрещены. Нарушение — штраф от 50 МРП.
3. Запрет угроз. Коллектор не вправе угрожать физической расправой, порчей имущества, распространением сведений о долге третьим лицам, звонками родственникам и работодателю. Это основание для уголовной ответственности по ст. 190 УК РК (вымогательство) и ст. 115 УК (угроза).
4. Запрет передачи третьим лицам. Без согласия заёмщика коллектор не может звонить его родственникам, коллегам, друзьям. Исключение — поручители и созаёмщики, указанные в договоре.
5. Запрет искажения информации. Коллектор обязан назвать наименование организации, ФИО сотрудника, номер лицензии, основание обращения (номер и дату договора). Сокрытие этих данных — нарушение.
6. Запрет обмана. Коллектор не вправе вводить в заблуждение о сумме долга, сроках, последствиях неоплаты, наличии судебного решения (если его нет).

2. Мораторий 2026 (Постановление № 480): что он даёт заёмщику

20 апреля 2026 года Правительство Республики Казахстан приняло Постановление № 480 — временный мораторий на взыскание просроченной задолженности у социально уязвимых категорий заёмщиков. Мораторий действует до 1 октября 2026 года и распространяется на:

• семьи с детьми до 18 лет, где доход на одного члена семьи ниже прожиточного минимума;
• получателей адресной социальной помощи (АСП);
• инвалидов I и II группы;
• пенсионеров по возрасту;
• граждан, потерявших доход в результате чрезвычайных ситуаций (пожар, наводнение, потеря работы в моногородах).

Что запрещено коллекторам в период моратория:

1. Любые звонки заёмщику — даже один звонок в день нарушает мораторий.
2. SMS и мессенджеры — полный запрет уведомлений и напоминаний.
3. Личные визиты — нельзя приходить домой или на работу.
4. Передача дела в суд — банк и МФО обязаны приостановить судебное взыскание.
5. Начисление штрафов и пени — неустойка за период моратория не начисляется.
6. Передача долга третьим лицам — нельзя переуступать долг коллектору в период действия моратория.

Если заёмщик входит в одну из указанных категорий и подтвердил это документально (удостоверение, справка о доходах, статус АСП), мораторий применяется автоматически. Дополнительного заявления в банк писать не нужно — кредитор обязан самостоятельно проверить статус клиента по базам данных.

3. Пошаговый алгоритм: что делать прямо сейчас, если коллекторы угрожают

Если вы получили угрозу от коллектора — действуйте по этому алгоритму. Каждый шаг создаёт доказательную базу, которая потом используется в жалобе и суде.

Шаг 1. Не паникуйте и не подтверждайте долг. Первое, что хочет коллектор — признание долга в записи разговора. Скажите: «Я вас слушаю, но долг не признаю, договор не подписывал» — и завершите разговор. Не перезванивайте, не отвечайте на провокации.

Шаг 2. Зафиксируйте угрозу. Включите диктофон (встроенный в смартфон) до начала разговора. В Казахстане запись собственного разговора не нарушает закон — ст. 232 ГК РК допускает фиксацию при защите прав. Сразу после звонка:

• сохраните запись в облако (Google Drive, iCloud) с датой и временем;
• сделайте скриншот журнала вызовов;
• запишите расшифровку: точное время, номер звонящего, ФИО коллектора (если представился), суть угрозы;
• если приходили SMS — сохраните скриншоты с метаданными (время отправки, номер).

Шаг 3. Запросите у коллектора документы. Коллектор обязан по первому требованию предоставить: копию агентского договора с банком/МФО, копию вашего кредитного договора, расчёт задолженности, копию лицензии АРРФР. Направьте письменный запрос на юридический адрес коллекторской компании заказным письмом с уведомлением.

Шаг 4. Подайте жалобу в АРРФР. Самый эффективный рычаг давления. Жалоба подаётся онлайн через:

• eGov.kz → раздел «Финансовые услуги» → «Жалоба в АРРФР»;
• личный кабинет на ardfr.gov.kz (требуется ЭЦП);
• письменно по адресу: г. Астана, ул. Куйши Дина, 36.

К жалобе приложите: запись разговора, расшифровку, скриншоты SMS, журнал вызовов, копию вашего паспорта, копию договора займа (если есть).

Шаг 5. Подайте заявление в полицию. Если есть прямые угрозы жизни или имуществу — это ст. 190 УК РК (вымогательство) или ст. 115 УК (угроза). Заявление подаётся в полицию по месту вашего жительства или через портал eOtinish.kz. Срок рассмотрения — 3 суток (может быть продлён до 10 суток).

Шаг 6. Обратитесь в суд за компенсацией. Моральный вред по ст. 951 ГК РК взыскивается в суде. Суммы по практике 2024–2025 гг.: 100 000–500 000 тенге за систематические угрозы, до 1 000 000 тенге — при порче имущества или угрозах физической расправы.

1. Шаг 1. Зафиксировать
   Включить диктофон, сохранить SMS, скриншот журнала вызовов. Не признавать долг.
2. Шаг 2. Запросить документы
   Письменно у коллектора: агентский договор, расчёт, лицензия АРРФР.
3. Шаг 3. Пожаловаться в АРРФР
   Через eGov.kz или ardfr.gov.kz. Срок ответа — 30 рабочих дней.
4. Шаг 4. Заявление в полицию
   При угрозах — ст. 190 УК (вымогательство) или ст. 115 УК (угроза).
5. Шаг 5. Иск в суд
   Компенсация морального вреда по ст. 951 ГК РК: 100 000–1 000 000 тенге.

4. Как правильно составить жалобу в АРРФР: образец

Жалоба в АРРФР — главный документ. От её качества зависит, примет ли Агентство меры к коллектору. Используйте структуру ниже.

Шапка:

В Агентство Республики Казахстан
по регулированию и развитию финансового рынка

От: [ФИО полностью], ИИН [12 цифр]
Адрес: [почтовый индекс, город, улица, дом, квартира]
Телефон: [+7 XXX XXX XX XX]
E-mail: [ваш e-mail]

На: [Полное наименование коллекторской компании],
    БИН [номер], адрес [юридический адрес]
    Лицензия АРРФР № [номер]

Описательная часть:

«[дата]» в [время] мне поступил звонок с номера [номер телефона].
Звонивший представился [ФИО коллектора, должность, название отдела]
следующим образом: «[дословная цитата]».

В ходе разговора мне были высказаны угрозы:
1. [первая угроза — цитата];
2. [вторая угроза — цитата];
3. [третья угроза — цитата].

Дополнительно:
- звонок поступил в [время суток], что является нарушением ст. 8 Закона № 350-VI
  (запрет контактов с 21:00 до 08:00);
- коллектор отказался назвать номер лицензии АРРФР;
- я отношусь к [категория заёмщика — пенсионер / инвалид / получатель АСП],
  что подтверждает моё право на мораторий по Постановлению № 480 от 20.04.2026.

Просительная часть:

Прошу:
1. Провести проверку в отношении [наименование коллектора] на предмет
   нарушения Закона № 350-VI, Правил АРРФР о порядке взыскания
   и Постановления Правительства РК № 480.
2. Привлечь [наименование коллектора] к административной ответственности
   по ст. 191 КоАП РК.
3. О результатах проверки уведомить меня в письменной форме.

Приложения:

1. Аудиозапись разговора (на USB-накопителе или в облаке с активной ссылкой).
2. Расшифровка разговора (печатный текст, подписанный заявителем).
3. Скриншоты SMS, журнала вызовов, переписки в мессенджерах.
4. Копия паспорта заявителя.
5. Копия документа, подтверждающего право на мораторий (удостоверение, справка о доходах, статус АСП).

Дата и подпись: [дата] [подпись / ФИО]

5. Что делать, если коллектор звонит родственникам или работодателю

Передача информации о долге третьим лицам — грубое нарушение ст. 9 Закона № 350-VI и Правил АРРФР. Исключение сделано только для поручителей и созаёмщиков, указанных в кредитном договоре.

Если коллектор позвонил вашей маме, жене, коллеге:

1. Зафиксируйте разговор — попросите родственника/коллегу записать звонок и сохранить SMS. Чем больше свидетелей, тем сильнее доказательная база.
2. Возьмите объяснение — пусть родственник/коллега напишет объяснительную: «[дата] мне позвонил [номер], представился сотрудником [название коллектора], сообщил о долге [ваше ФИО] и потребовал передать информацию о долге». Подпись, дата.
3. Подайте жалобу в АРРФР — отдельным заявлением, приложив объяснительную и запись. Это нарушение квалифицируется по ч. 3 ст. 191 КоАП РК — штраф от 200 до 1 000 МРП с конфискацией дохода от незаконной деятельности.
4. Подайте заявление в полицию — по ст. 144 УК РК (нарушение неприкосновенности частной жизни) или ст. 145 УК (нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений).
5. Обратитесь в суд — за компенсацией морального вреда (300 000–1 000 000 тенге) и за исключением ваших персональных данных из баз коллектора.

Что работает в плюс

• Жалоба в АРРФР — бесплатная, рассматривается за 30 рабочих дней, имеет обязательную силу для коллектора.
• Полиция и суд работают параллельно с АРРФР — все три канала можно использовать одновременно.
• Запись разговора на диктофон легальна без предупреждения — ст. 232 ГК РК разрешает фиксацию при защите прав.

Ограничения и риски

• Срок рассмотрения жалобы в АРРФР — до 30 рабочих дней; за это время звонки могут продолжиться.
• Суд по моральному вреду идёт 3–6 месяцев; для быстрой защиты используйте заявление в полицию и запретительный судебный приказ.
• Не все коллекторы реагируют на жалобы в АРРФР — для повторных нарушений нужен пакет доказательств за 3+ случая.

6. Моральный вред и компенсация через суд: практика 2024–2025

За 2024–2025 годы казахстанские суды рассмотрели более 2 000 исков заёмщиков к коллекторским компаниям о компенсации морального вреда. Средний размер присуждённой компенсации — 250 000 тенге. Верхняя планка — 1 500 000 тенге (систематические угрозы физической расправы + порча имущества).

Что нужно доказать в суде:

1. Факт нарушения — записи разговоров, SMS, скриншоты, показания свидетелей (родственников, коллег, которым звонили).
2. Причинение морального вреда — заключение психолога/психотерапевта о тревожном расстройстве, бессоннице, депрессии, вызванных звонками. Стоимость консультации — 15 000–30 000 тенге, заключение — 50 000–100 000 тенге.
3. Причинно-следственную связь — что именно звонки коллектора стали причиной ухудшения здоровья, а не другие факторы.
4. Документы о долге — копия кредитного договора, расчёт задолженности, переписка с банком/МФО.

Размер компенсации по категориям (практика 2024–2025):

Вид нарушения	Средняя компенсация	Верхняя планка
Звонки в ночное время (ст. 8 Закона № 350-VI)	50 000 ₸	150 000 ₸
Угрозы и оскорбления	150 000 ₸	500 000 ₸
Звонки родственникам и работодателю	200 000 ₸	700 000 ₸
Угрозы физической расправы	300 000 ₸	1 000 000 ₸
Систематические нарушения (3+ случая за 6 мес.)	500 000 ₸	1 500 000 ₸
Порча имущества + угрозы	700 000 ₸	1 500 000 ₸

Госпошлина: по искам о компенсации морального вреда — 1 МРП (3 692 тенге в 2026 г.). При сумме иска до 1 000 000 тенге истец освобождается от уплаты пошлины, если доход ниже прожиточного минимума.

Готовим заранее

Документы для иска о моральном вреде

• Копия кредитного договора или договора микрозайма
• Расчёт задолженности (свой и коллектора — для сравнения)
• Записи всех разговоров с коллектором (диктофон + расшифровка)
• Скриншоты SMS, мессенджеров, журнала вызовов
• Объяснительные от родственников / коллег, которым звонили
• Заключение психолога или психотерапевта
• Справка от терапевта об ухудшении здоровья (при наличии)
• Копии жалоб в АРРФР и ответов на них
• Копия заявления в полицию и талон-уведомление
• Квитанция об уплате госпошлины (1 МРП)

7. Если долг передали коллекторам незаконно: как вернуть

В 2025–2026 годах участились случаи, когда банки и МФО передают долги коллекторам, нарушая Закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 36) и Закон «О микрозаймах» (ст. 9). Признаки незаконной передачи:

• Долг передан без уведомления заёмщика — банк обязан письменно уведомить клиента за 30 дней до передачи.
• Долг передан до истечения срока исковой давности — общий срок 3 года с момента последнего платежа или признания долга.
• Долг передан по договору, не содержащему условия о цессии — в кредитном договоре должен быть пункт о праве банка передать долг третьим лицам.
• Долг передан коллектору без лицензии АРРФР — проверить можно на сайте ardfr.gov.kz → раздел «Реестр коллекторских агентств».

Алгоритм возврата:

1. Запросите у банка/МФО копию договора цессии (уступки права требования). Банк обязан предоставить её в течение 10 рабочих дней.
2. Проверьте коллектора в реестре АРРФР — если лицензии нет, передача ничтожна.
3. Подайте иск в суд о признании договора цессии недействительным — основания: нарушение ст. 36 Закона о банках, отсутствие лицензии у цессионария, нарушение порядка уведомления.
4. Потребуйте возврата долга первоначальному кредитору и компенсации морального вреда за неправомерную передачу персональных данных.

8. Часто задаваемые вопросы

Частые вопросы

Что делать, если коллектор звонит после моратория 2026?

Мораторий по Постановлению № 480 действует до 1 октября 2026 года. Если коллектор звонит социально уязвимому заёмщику (получатель АСП, пенсионер, инвалид, семья с детьми) — это нарушение. Зафиксируйте звонок, подайте жалобу в АРРФР через eGov.kz, параллельно — заявление в полицию по ст. 190 УК (вымогательство).

Можно ли не отвечать на звонки коллектора?

Да. Закон № 350-VI не обязывает заёмщика отвечать на звонки. Если вы не отвечаете — это не нарушение. Коллектор обязан прекратить звонки после 3 неудачных попыток в течение 24 часов. Продолжение звонков — основание для жалобы в АРРФР.

Имеет ли право коллектор приходить домой?

Только с предварительным письменным уведомлением за 5 дней и не чаще 1 раза в неделю. Визит в период моратория 2026 — полностью запрещён. Визит в ночное время (с 21:00 до 08:00) — запрещён. Визит без уведомления — основание для жалобы и заявления в полицию по ст. 144 УК (нарушение неприкосновенности жилища).

Куда жаловаться, если коллектор угрожает физической расправой?

Немедленно в полицию — заявление по ст. 190 УК (вымогательство) или ст. 115 УК (угроза). Параллельно — жалоба в АРРФР. Дополнительно — обращение в суд за компенсацией морального вреда и запретительным приказом (ст. 152 ГПК РК — обеспечительные меры).

Что делать, если долг продан, а я не знаю нового кредитора?

Запросите у банка/МФО письменное уведомление о цессии — ст. 36 Закона о банках обязывает кредитора уведомить заёмщика в течение 30 дней. Если уведомления не было — цессия ничтожна. Направьте досудебную претензию с требованием раскрыть информацию о новом кредиторе в течение 10 дней. При отказе — иск в суд.

Сколько стоит подать жалобу в АРРФР?

Бесплатно. Жалоба подаётся онлайн через eGov.kz или ardfr.gov.kz, оплата не требуется. Госпошлина за иск в суд о компенсации морального вреда — 1 МРП (3 692 тенге в 2026 г.). При доходе ниже прожиточного минимума истец освобождается от пошлины.

Можно ли вернуть деньги, уплаченные коллектору сверх долга?

Да. Если коллектор взыскал сумму, превышающую остаток долга (с учётом моратория и неустойки по ст. 296 ГК РК), подайте иск о взыскании неосновательного обогащения по ст. 953 ГК РК. Срок исковой давности — 3 года с момента каждой переплаты.

9. Официальные источники